고혈압, 고지혈증, 당뇨병 보험 가입, 부담보 없이 준비하세요.~~~!!
안녕하세요~~ 꼼꼼한 자산 종합관리사 김정희 지점장입니다
오늘은 고혈압, 고지혈증, 당뇨 보험 가입이라는 주제로 알아 보도록 하겠습니다.
가장 흔한 질병이라고 대표적으로 말씀드렸지만 고혈압, 고지혈증, 당뇨 이외에 현재 약을 복용 중인 경우 보장 준비에서 제한되거나 거절당할 수 있습니다.
오늘은 보장 범위도 표준형과 같고 보장에 제한도 없는 플랜으로 함께 살펴보겠습니다.
현재 약을 복용하고 있다면 유병력자라고 불리기도 하는 거죠.이런 분들에게 가입 전 질문사항에 해당하는 공지 의무를 간소화하고 제한을 두지 않는 간편보험이 다양하게 발매되어 선택의 폭이 넓어졌습니다.(간편플랜은 일반 표준체에 비해 보험료는 일정 부분 높게 책정되어 있습니다.)
표준형에서는 현재 약 복용 중 통보 의무에 해당하여 가입 전에 심사 진행을 하게 되는데, 이 경우 가입에 제한이 있거나 거부될 수 있습니다.
그러나 간편상품으로 진행할 경우 고지 내용에 약 복용 여부에 대한 질문 사항은 없기 때문에 제한이 없습니다.(해당내용은 회사별로 질문사항이 상이하니 자세한 내용은 회사별로 공지사항을 참고하시기 바랍니다.
간편 플랜에서도 질문하는 항목이 회사별로 상품별로 다르고, 거기에 맞게 보험료 수준도 천차만별로 다릅니다.
그래서 질문사항을 잘 체크하여 가입이 가능한 플랜 중에서 저렴하게 준비할 수 있는 회사와 상품을 선택하는 것이 필요합니다.
보장 범위 충분히
기본으로 보장된 증권을 보면, 뇌출혈이나 급성 심근경색으로 준비가 된 분이 매우 많습니다.
그런 질병의 경우 심각한 질병에 해당하면서 발병 확률이 높지 않고 범위가 넓지 않은 것이 단점입니다.
뇌와 심장에 대한 보장은 점점 필요성을 느끼는 분들이 많은데 위 표에서 보듯이 범위가 넓어서 보장받을 확률이 더 높은 뇌혈관. 허혈성 심장질환으로 대비하는 게 안심입니다.
현재고혈압,고지혈증,당뇨약을복용중이라면이런혈관질환에대해서더신경쓰일수도있겠지만기존의보장으로는범위가좁고넓은보장으로추가로대응을더많이하고있습니다.
표준형으로 선택하는 담보의 범위에서 차별없이 동일하게 선택이 가능해졌고, 유병력자들에게 보장 준비를 하는 선택의 폭이 넓어진 부분입니다.
이런 내용들을 잘 체크해서 유리한 조건으로 선택할 수 있는 추천 설계안을 살펴보겠습니다.
설계기준 60세 여성 / 상해급수 1급 90세 만기 20년 납비 갱신형
현재 고혈압과 고지혈증 약을 복용 중이며, 폐경기로 여성호르몬제를 복용하고 있는 고객이 기준입니다.
기존에 종신보험으로 보장이 일부 준비되어있지만 뇌나 심장에 대해 보장범위가 좁은 출혈과 급성심근경색으로 80세까지 준비되어있으며 보장범위나 보장기간 부분에서 부족한 부분을 채우는 설계입니다
또한 암에 대해서도 갱신형으로 되어 있는 것을 일부 정리하고 비갱신형으로 추가 보강하는 조건입니다.
이런 조건에서 60세 기준 설계입니다
- A사 플랜 : 월 41,150원
암에 대해서는 간편한 플랜이 아니라 저렴한 표준체로 진행했던 건입니다
그래서 뇌와 심장에 대해 보강한 플랜을 먼저 살펴보겠습니다
기본계약 및 의무가입 담보 최소화 설정
뇌혈관 진단 1,000 허혈성 심장진단 1,000에서 각각 뇌와 심장에 대한 진단비를 넓은 범위에서 준비하였습니다.
추가로 뇌와 심장에 대해 수술비를 설정했는데,
112대 질병 수술비 중 15대 질병 수술비로 5백만원을 구성해 뇌와 심장에 대한 보장과 함께 15가지 질병에 대해 수술비를 준비했습니다.
15대 질병: 폐렴, 심장질환, 고혈압질환, 뇌혈관질환, 간질환, 동맥경화증, 만성하부호흡기질환, 신부전, 뇌 및 중추신경계 양성종양, 대동맥류, 간.담관. 췌장의 양성종양, 수막의 양성종양, 기관지.폐 특정질환, 급성췌장염, 버거씨병
15대 질병에는 허혈성 심장질환이 아닌 심장질환의 보다 넓은 범위에서 보장되며, 뇌혈/허혈성 심장수술 2개 특약이 아닌 112대 질병 수술비를 선택한 이유입니다.
여유가 있으시면 수술비를 1천만원까지만 올려도 됩니다.
자궁근종에 대하여 고강도 초음파접속술(HIFU) 수술시 최소 1회에 한해 50만원 보장되는 특약을 추가로 구성하였습니다.이것은 10년 갱신 특약으로 10년마다 보험료 변동이 되는 특약입니다.
이 담보의 경우는 10년 후 갱신을 하지 않고 담보 삭제를 해도 좋습니다.
60세에 고혈압, 고지혈증 약을 복용하고 있기 때문에 납품 면제도 중요합니다
보험료를 납입하는 기간내에 상기 사항에 해당하면, 지불된 보험료는 면제되는 혜택이 있습니다.
무해지환급형으로 보험료 납부기간 중 해지를 하면 해지환급금은 전혀 발생하지 않는 조건에서 보험료가 저렴합니다.
2. B사 플랜 : 44,360원
A사와 거의 같은 기준으로 설계한 B사 플랜입니다
기본담보최소화설정
뇌혈관진단 1000 허혈성 심장진단 1000
뇌혈관 수술 200만원 허혈성 심장 수술 200만원 64대 질병 수술 비중 20대 질병 수술 300만원
수술비 64대 질병 수술비 중 20대 질병 수술비에 뇌혈관/심장질환 수술비가 포함되어 있어 300만원을 설정했습니다.최대 금액이 300만원이어서 추가로 뇌혈/허혈성 심장수술비로 200만원 보충했습니다.
이렇게 되면 뇌혈관 수술 때-500만원 허혈성 심장수술 때-500만원 허혈성 외심장 질환 수술 때-300만원의 보장이 주어집니다.
전기라면 N대수술비에 있는 심장질환 수술로 준비하는 것을 권장드리지만 이는 위에서 설명한 바와 같이
심장질환은 허혈성 심장질환보다 범위가 넓고 수술비에 대한 보장범위를 넓히는 것이 목적입니다.
이런 내용을 모른 채 허혈성 심장질환으로 수술비를 마련한 후 부정맥이나 심부전과 같은 기타 심장질환으로 수술을 하신다면 수술비로 보장이 전혀 안 됩니다.
그래서 이왕이면 다른 심장 질환까지 보장에 포함한 심장 질환 수술을 권장하고 있습니다.
보장 준비에서는 이런 세부 내용을 모른 채 준비되고 보장을 받을 때 제외되는 분들이 많아서 아쉬울 때도 종종 있습니다.
B사도 납품면제의 혜택을 받고 있습니다.
B사의 경우는 무해지가 아닌 일반 해약환급형으로 보험료 납입중에 해약을 하면 일부 해약환급금이 발생하는 플랜입니다
B사의 경우는 현재의 플랜은 무해지 환급형이 없기 때문에 일반 플랜으로 진행했습니다만, 상기의 A사와 비교하면 보험료는 그다지 차이가 없는 것을 알 수 있습니다.
두 회사의 보험료 차이를 보고, 본인에게 유리한 회사를 선택해 주시면 좋겠네요.추가로 암 보장을 일반 플랜으로 구성한 추천 설계안입니다.
3. C사 암플랜
60세 여성 / 상해급수 1급~90세 만기 20년 납비 갱신형 무해지 환급형입니다
위에 말씀드렸듯이 현재 고혈압 고지혈증 약을 복용 중이며 여성 호르몬제도 복용 중입니다.
추가 보강으로 암 진단비 1500만원, 유사 암 진단비 1000만원을 구성하면서 의무 담보 최소 설정입니다.
기존보장이 있어서 소액만 보강한 케이스입니다.
암에 대한 어떠한 부위도 제한없이 보장할 수 있는 플랜으로 안내해 드렸습니다.
일반 플랜으로 진행 시 여성 호르몬제를 복용하시는 분은 자궁에 대한 전 기간 부담보로 나가는 회사도 있으니 이는 심사 진행 후 회사 선택이 필요합니다(심사 기준은 회사별.상품마다 개별상이가 있을수 있으니 자세한 사항은 꼭 확인해주세요)
이렇게고혈압,고지혈증,당뇨보험가입보장,제한없이저렴하게준비하는추천플랜을함께살펴보았습니다.
간편한 고지로 준비하는 플랜에서는 고지 내용에 해당하는지 아닌지를 판단하는 것이 매우 중요합니다.
이미 심각한 질병으로 진단받았다 하더라도 가입 가능한 상품이 있으므로 현재 본인의 상황에 맞게 회사와 상품을 선택하여 준비해주시면 감사하겠습니다.
여기서 플랜을 잘못 선택하면 지출 비용을 더 내야 하는 손해를 볼 수 있으니 잘 따져 봐야 해요.
물론 동일한 조건으로 가능한 플랜 중에서는 싼 곳을 선택하는 것이 지출 비용을 줄일 수 있는 방법이겠지요.
저는 손보사, 생보사 여러 회사를 담당하고 있어서 회사별로 장단점을 파악하고 있으며, 개인에게 가장 합리적인 회사와 상품에 대해 체크하고 있기 때문에 한 회사가 아닌 여러 회사 중 가장 유리한 회사로 선택할 수 있도록 돕고 있습니다.
오늘 말씀드린 플랜에서는 공지의 의무사항이 바뀌면 추천업체나 상품이 또 달라질 수 있는 점 참고하시어 현재 상황에서 가장 합리적인 플랜을 찾고 계시다면 언제든지 하단에 있는 연락처로 연락주시면 친절하게 안내해 드리겠습니다~!!
손해보험협회 심의필 제617 38호(2022.01.04~2023.01.03)
